Источники финансирования бизнес план

Нецелевой кредит предполагает получение и использование средств на различные нужды без учета и отчета перед банком. Целевые кредиты предполагают выделение средств на конкретные цели: Все целевые кредиты можно четко разделить на 2 вида: Целевые кредиты для физических лиц и юридических лиц отличаются. Отличие не только в процентной ставке, но и методах и формах контроля использования средств полученных на основании кредитного договора. Целевые кредиты для физ.

Проектное финансирование

ТЕМА 4. Кредитный механизм. Процесс кредитования и кредитная политика Рынок кредитов - сфера обращения ссудных средств. Модель любой кредитной сделки можно представить в виде цепочки, состоящей минимум из трех агентов держателя сбережений, одного или нескольких финансовых институтов и реципиента , цепочки, по которой движутся кредитные ресурсы.

Механизм кредитного рынка является составной частью кредитного механизма каждого отдельного банка, включая принципы кредитования, кредитное планирование и управление кредитом.

кредита вексель с отсрочкой платежа по нему и далее рассчитывается векселем со своим полученных заемщиком от реализации кредитуемого проекта. документации (проектно-сметной, разрешительной и лицензионной, договоров на поставку Бизнес-план позволит оценить перспективы развития.

Однако до этого момента и вслед за ним проходит целая полоса значительной работы, выполняемой как банком кредитором, так и клиентом-заемщиком. Организация управления кредитным процессом в коммерческом банке основывается на четком функциональном разграничении обязанностей кредитного персонала, что позволяет добиться высокого профессионализма, избегать ошибок при принятии решений. Кредитную политику банка определяет кредитный комитет, который создается по решению Правления банка и возглавляется Председателем.

Центральным звеном в осуществлении кредитных операций банка выступает кредитное управление. Специфика формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования кредитов и другие факторы обусловили создание в этом управлении следующих отделов: Основная роль по непосредственному оформлению кредитной сделки и выдаче кредита принадлежит кредитному офицеру или кредитному инспектору, который сотрудничает с отделом оформления кредитных операций ООКО.

Кредитный офицер оценивает риски по кредиту и указывает в служебной записке об условиях сделки группу риска в соответствии с нормативными документами ЦБ РФ. Для подготовки кредитного соглашения и договоров по обеспечению кредита он передает служебную записку об условиях сделки, подписанную начальником кредитного подразделения.

Порядок оформления, выдачи и погашения банковского кредита на инвестиции

Процесс кредитования может быть разбит на пять укрупненных частей: В качестве исполнителей процесса кредитования задействуются работники бухгалтерии банка бухгалтер, главный бухгалтер и работники кредитного подразделения: На отдельных стадиях возникает необходимость анализа документов юристом.

Кроме того, предоставляются инвестиционный проект, бизнес-план условия контрактов и договоров, обеспечивающих определенные циклы проекта, Погашение кредита начинается с момента ввода кредитуемого объекта в.

Кручинецкий С. Иногда заказчики не знают особенностей этих двух источников финансирования. Давайте разберёмся, чем бизнес-планы для кредита отличаются от бизнес-планов для инвестора. Прежде всего, кредит и инвестиции - это два разных способа финансирования проекта. Кредит может предоставлять не только банк, но и другие организации, а также частные лица.

Для разработки бизнес-плана важно, что кредитор захочет вернуть тело кредита и получить свои проценты, что бы не произошло с кредитуемым предприятием. Именно поэтому банки, за редким исключением, не дают кредиты без материального обеспечения, какой бы замечательный бизнес-план ни предоставил инициатор бизнеса. Для получения кредита бизнес-план является только приложением к материальным гарантиям возврата денег кредитору.

Совсем другое дело инвестор. В бизнес-плане для инвестора нужно учесть, что за предоставленные инвестиции инициатору придётся расплатиться существенной частью прибыли. Зато инвестор готов разделить с инициатором проекта риски неудачи.

1.2 Этапы инвестиционного кредитования в коммерческом банке

Справка об отсутствии задолженности по начисленным обязательным платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды. Справка кредитной организации о задолженности по репатриации валютной выручки и карточки платежа у заемщика. Копии учредительных документов или уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность заемщика, действующих на дату подачи заявления на получение кредита; письмо за подписью уполномоченного лица с подтверждением отсутствия изменений в учредительных документах за период с даты последних изменений до даты обращения.

Выписка из Государственного реестра юридических лиц на дату подачи заявления на получение кредита. Решение органов управления о привлечении кредита, если по уставу заемщика размер кредита требует принятия такого решения. Решение органов управления о передаче имущества в залог по кредиту, если по уставу заемщика размер залога требует принятия такого решения.

5. копия трудового договора (контракта) с руководителем (для УП: если учредителем и руководителем является одно лицо бизнес-план, включающий расчет экономической эффективности и окупаемости кредитуемого проекта.

Раздел . Документы о регистрации и учредительные документы заемщика: Копии документов о регистрации и учредительные документы Заемщика с изменениями, заверенные органами, осуществляющими государственную регистрацию, либо заверенные нотариально; решение о регистрации изменений в Устав; 2. Лицензия если необходима на основной вид деятельности; 3. Контракт с руководителем, 4. Приказ о назначении главного бухгалтера, 5. Протокол об избрании генерального директора либо иного исполнительного органа; 6.

Налоговое свидетельство о постановке на учет юридического лица ИНН ; 7. Свидетельство о государственной регистрации ОГРН ; 8. Карточка с образцами подписей руководителей предприятия и оттиском печати копия ; Документы, перечисленные в п.

Кредитование инвестиционных проектов: проблемы оценки их эффективности

Овердрафтное кредитование осуществляется в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: Срок действия договора об овердрафтном кредитовании составляет не более 90 дней. Продление общего срока пользования овердрафтом допускается на срок, не превышающий 90 дней.

Целями кредитования в сфере развития малого предпринимательства являются: предпринимательский патент на период действия кредитного договора. Проект, для реализации которого испрашивается кредит ( бизнес-план), или иные аспекты деятельности заемщика и кредитуемого проекта.

Стандартный перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита или кредитных заменителей гарантии, аккредитива для юридических лиц - клиентов банка Письмо-ходатайство заявление на выдачу кредита; Бизнес-справка о компании Подробнее ; Финансовый отчёт с отметкой налогового органа. Копии договоров с основными поставщиками; Документы, характеризующие источники погашения кредитных средств и процентов по кредиту контракты, договора, счета - фактуры и т.

Копии договоров с основными покупателями; Перечень имущества, которое передается в залог, с указанием следующих показателей: Карта свидетельство о регистрации — нотариально заверенный 2 экз. Прочие документы, которые банк сочтет необходимым затребовать у заемщика контракты, договора, рекомендательные письма и т. Инвентаризационное дело; Договор купли-продажи мены, дарения и т.

Справка с Госрегистра о том, что имущество является собственностью залогодателя, не продано, не состоит под арестом и не отчуждено иным образом. Документ, подтверждающий согласие других собственников на передачу имущества в залог, если имущество состоит в частной собственности не на основе договора дарения - согласие супруга. Если в залог передается раннее приватизированное жилье, требуется согласие всех совершеннолетних членов семьи, в том числе временно отсутствующих. Бизнес-справка о компании Год основания бизнеса.

Суть бизнеса.

Преодолевая банковский бюрократизм

Казань, год 1. Основными целями настоящего Положения являются: Источником формирования средств, за счет которых предоставляется компенсация, являются средства бюджета Республики Татарстан и иные источники, в том числе и средства федерального бюджета. Бизнес-план разрабатывается в соответствии с макетом бизнес-плана проекта, утвержденным Постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от Неотъемлемой частью бизнес-плана является сетевой график важнейших работ по проекту, включающий график финансирования проекта и график заключения контрактов с партнерами контракты аренды, поставки оборудования и материалов, исполнения работ и оказания услуг и другие.

Договор о предоставлении кредита на строительство .. Заявка на кредит должна содержать все существенные условия реализации кредитуемого проекта. К заявке на кредит должны прилагаться бизнес-план проекта.

Вы где? Многие предприятия при разработке финансового плана на очередной год сталкиваются с необходимостью обоснования источников финансирования инвестиций. При недостатке собственных средств предприятию требуется принять решение о поиске внешнего источника финансирования. Рациональная заемная политика на каждом конкретном предприятии формируется исходя из состояния финансов предприятия его платежеспособности, потенциала будущих финансовых поступлений ; опыта работы на финансовом рынке, предлагающем те или иные инструменты и возможности для привлечения ресурсов; умения финансовых менеджеров оценить преимущество того или иного источника средств и др.

Эффективность банковского инвестирования может оцениваться как предприятием, так и банком различными способами. Решение о выгодности для предприятия внешнего инвестирования, целесообразности кредитования для банков основывается на результатах изучения бизнес-плана. Оценка бизнес-планов инвестиционных проектов Оценка экономической целесообразности привлечения внешних инвестиций понимается по-разному и осуществляется далеко не на всех предприятиях, принимающих подобное решение.

Многие финансисты, следуя указанием руководства, исполняют задачу по привлечению внешних источников финансирования, не подвергая сомнению его рациональность. Данная проблема имеет отношение не только к деятельности финансового менеджера на предприятии, но и к деятельности потенциальных инвесторов, в первую очередь коммерческих банков.

Отсутствие на предприятии специалиста, занимающегося внешним финансированием, приводит к тому, что управление кредитами сводится к оформлению пакета документов, требуемого банками для выдачи кредита, и последующему контролю за своевременным осуществлением платежей по погашению задолженности часто эта функция реализуется бухгалтерией предприятия.

Для оценки экономической целесообразности привлечения внешних инвестиций на крупных предприятиях, например, вводится должность кредитного менеджера. Подобная проблема существует и у коммерческих банков, которые во многих случаях понимают под управлением кредитами их выдачу и взыскание долга. Произвести полный анализ бизнес-плана специалисты кредитных отделов не могут либо из-за недостатка квалифицированных знаний, либо из-за недостатка времени. Кроме того, кредитные работники не могут быть специалистами во всех отраслях народного хозяйства, поэтому им сложно оценить технологические особенности каждого кредитуемого предприятия, реальную эффективность каждого инвестиционного проекта на основе представленного бизнес-плана.

Бизнес-план для кредита и бизнес-план для инвестора

Однако ставки в отечественных банках по-прежнему высоки, а зарубежные кредиты доступны лишь гигантам отечественной промышленности. Одним из инструментов привлечения недорогих финансовых ресурсов может стать работа с национальными экспортными кредитными агентствами. Использование финансирования под гарантии национальных экспортных кредитных агентств НЭКА дает предприятиям возможность получить средства на длительный срок — от пяти до десяти лет, что существенно уменьшает финансовую нагрузку по обслуживанию долга.

Личный опыт Андрей Бутуханов, начальник управления финансовых институтов и торгового финансирования Московского кредитного банка Одним из основных источников долгосрочных финансовых ресурсов для российских компаний являются связанные кредиты, предоставляемые зарубежными банками под гарантии НЭКА.

Бизнес-план для кредита и инвестора пишутся по-разному Прежде всего, кредит и инвестиции - это два разных способа финансирования проекта. тело кредита и получить свои проценты, что бы не произошло с кредитуемым информационное письмо, коммерческое предложение, договор поставки.

Управленческий аппарат: Настоящее предложение продукции и позиция на рынке: Сбыт, маркетинг и распространение: Инфраструктура и производство предприятия: Финансовое состояние: Написание этого раздела не потребует от вас значительных усилий, так как вы прекрасно знаете то, о чем будете писать. Как показывает практика, написание именно этого раздела представляет значительную сложность.

БИЗНЕС ПЛАН. Как составить бизнес план. Разработка бизнес плана: подробная инструкция от практика